關於小庭
自學理財三年的台灣上班族，這個網站是我把學到的東西整理出來的地方。
為什麼有這個網站
2023 年，我 38 歲，第一次認真算自己的退休缺口。
搜尋「退休金怎麼算」，找到的不是需要填 17 個欄位的勞保局工具，就是全部在講「25 歲開始投資」的文章。沒有人在跟我說：如果你已經快 40 歲了、帳戶裡有一些錢但不多，你的缺口到底有多大，你現在能做什麼。
我花了兩個週末把公式弄懂——勞保年金怎麼算、勞退帳戶有多少、還差多少要靠自己存。算出來的數字讓我睡不著，但也讓我第一次清楚知道目標在哪裡。
從那之後，我開始系統性地學習台灣的退休制度。勞保老年年金的精算原理、勞退帳戶的提撥和投資、ETF 指數投資的基本邏輯、退休後的提領策略和稅務規劃。學了三年，邊學邊做筆記，這個網站就是那些筆記的整理版本。
退休試算所的目標很簡單：讓每一個台灣上班族，不管是 30 歲還是 50 歲、不管有沒有財務背景，都能在 30 分鐘內搞清楚自己的退休缺口，以及現在能做的第一步。
我的學習歷程
2021 年：第一次認識指數投資，開始定期定額買 0050，每月幾千元。一開始完全不懂，只是覺得「這樣應該比放定存好」。
2022 年：深入研究 ETF 投資組合，開始同時配置台股（006208）和全球（VT），學習資產配置的基本概念。這一年也第一次認真看懂勞保局官網的年金試算說明。
2023 年：算出自己的退休缺口，意識到問題比想像的嚴重，但也意識到還有機會。開始研究退休金提領策略（4% 法則和台灣版的修正）、所得稅試算、健保和長照的規劃。這一年是學習密度最高的一年。
2024 年起：把三年的學習整理成系統性的文章和工具，退休試算所正式上線。目標是把我走過的彎路省給你，讓你不需要再花那兩個週末慢慢摸索。
我的背景
- 台灣上班族，非金融背景（工程相關領域）
- 2021 年開始自學個人理財，從零開始
- 目前持有 ETF 投資組合（006208 + VT），每月定期定額
- 學習資源主要來自：勞保局官方資料、財政部稅務問答、JL Collins《致富心態》、William Bernstein 的資產配置理論
- 不是財務顧問，不持有任何金融執照，不推薦個股或主動基金
這個網站能給你什麼
- 一個正確的退休缺口計算機（考慮勞保年金的現值折算、勞退帳戶餘額、通膨調整）
- 把勞保、勞退、ETF 說清楚的文章，不預設你有財務背景
- 35–55 歲才開始認真規劃退休的人最需要的那些資訊
- 台灣特有的退休制度細節（勞保年金一次領vs月領、自提 6% 的節稅效益、二代健保補充保費等）
本站的立場和限制
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台灣的退休制度每年可能有法規修正，本站會盡力更新，但仍建議在做重大決定前，以勞動部勞工保險局官網的最新公告為準，或諮詢持牌的財務顧問。
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